Este simulador de inversión no te da una sola cifra, porque nadie sabe qué rentabilidad tendrá una cartera en los próximos años. Lo que hace es repetir tu plan 2.000 veces con rentabilidades anuales distintas y enseñarte el abanico de resultados: qué pasaría en un escenario malo, en uno central y en uno bueno, y en cuántos de esos escenarios llegarías a tu objetivo.
Datos anuales, ya descontadas las comisiones: son supuestos, no previsiones. Cámbialos si quieres probar otros.
Simulación con rentabilidades anuales aleatorias alrededor de la media elegida, aportaciones constantes e importes nominales antes de impuestos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Cómo leer el simulador de inversión
Cada línea fina del gráfico es uno de los caminos posibles de tu plan. Las dos bandas los resumen: la oscura recoge la mitad central de los 2.000 escenarios, y la clara, ocho de cada diez. La línea de cobre es el escenario central, el que deja la mitad de los resultados por encima y la mitad por debajo.
Que el abanico se abra con los años no es un fallo: cuanto más lejos miras, más diferentes pueden ser los caminos. Fíjate sobre todo en el escenario malo. Si con ese resultado tu plan sigue funcionando, el riesgo que asumes encaja con tu objetivo; si no, puedes alargar el plazo, aportar más o elegir una cartera con menos acciones y aceptar un abanico más estrecho pero más bajo.
De dónde salen los supuestos
El simulador necesita dos datos de cada cartera: una rentabilidad media anual y una volatilidad, que mide cuánto se aleja cada año de esa media. Los tres perfiles traen estos valores de ejemplo, ya descontadas las comisiones:
| Cartera | Rentabilidad media supuesta | Volatilidad supuesta |
|---|---|---|
| Prudente (30 % acciones) | 3 % | 5 % |
| Equilibrada (60 % acciones) | 4,5 % | 9 % |
| Decidida (100 % acciones) | 6 % | 14 % |
Como referencia, el índice MSCI World medido en euros tuvo una volatilidad anualizada del 13,46 % en los diez años hasta el 30 de septiembre de 2026, y su mayor caída desde diciembre de 1998 fue del 65,24 %, entre septiembre de 2000 y marzo de 2009. La rentabilidad del perfil decidido es inferior a la que ha tenido ese índice a largo plazo: es preferible que la simulación se quede corta a que prometa de más.
Lo que el simulador de inversión no tiene en cuenta
- Los impuestos. Los importes son antes de impuestos. Lo que pagarías al vender lo puedes calcular con la calculadora del IRPF del ahorro.
- La inflación. Las cifras son nominales: dentro de 20 años, el mismo importe comprará menos que hoy.
- Rachas. Cada año es independiente del anterior. En la realidad, los años malos a veces se encadenan.
- Tus decisiones. Supone que mantienes el plan en todos los escenarios, también en los malos. Vender en mitad de una caída es lo que convierte un mal momento en una pérdida permanente.
Si prefieres ver un único escenario con una rentabilidad fija, tienes la calculadora de interés compuesto. Y para ver cuánto pesa el coste de tu fondo en el resultado, el comparador de comisiones.
Preguntas frecuentes
¿Es una previsión de lo que voy a ganar?
No. Es una forma de ver el rango de resultados que encajan con unos supuestos. El resultado real puede quedar fuera del abanico, por encima o por debajo, y depende de cómo se comporten los mercados, de los costes y de tus decisiones.
¿Por qué la cartera decidida tiene un escenario malo tan bajo?
Porque más acciones significa más rentabilidad esperada, pero también más variación de un año a otro. Con plazos largos, esa variación pesa menos en el resultado medio, pero el escenario malo sigue existiendo. Por eso el plazo es lo primero que conviene tener claro antes de elegir cuánto riesgo asumir; lo explicamos en cuánto dinero necesitas para empezar a invertir.
¿Se guardan los datos que escribo?
No. El cálculo se hace en tu navegador y no se envía a ningún servidor. Si usas el botón de copiar enlace, tus cifras quedan en la propia dirección para que puedas guardarla o compartirla.
Simulación de Montecarlo con rentabilidades anuales aleatorias de distribución lognormal, 2.000 escenarios y aportaciones a lo largo de cada año. Los supuestos son ejemplos y no representan la rentabilidad de ningún producto. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Esta herramienta tiene carácter informativo y educativo; no constituye una recomendación de inversión personalizada.
Fuentes consultadas: MSCI — Ficha del índice MSCI World (EUR), datos a 30/09/2026